C 18 – Crédit et recouvrement auprès des individus : Retour
Problématique
Bien que vieux de 5 millénaires, le phénomène du crédit sollicité par les personnes physiques, les individus, a évolué très rapidement dans le dernier siècle. Passé de, à peine disponible, à généralisé, il atteint maintenant des records inégalés. Cartes de crédit, prêts hypothécaires, mais aussi crédit marchand, prêts à termes, marges de crédit, prêts à l’investisseur, au travailleur autonome, toutes ces formes de risques sont à évaluer. Recouvrer les paiements promis s’avère souvent une tâche délicate! Cet atelier fait le tour efficacement de ces questions.
Objectifs
- Gérer efficacement la cueillette et l’analyse d’informations permettant une décision de crédit éclairée.
- Mettre en place et pratiquer habilement l’art du recouvrement des créances à l’intérieur des limites imposées par le législateur.
Qui devrait participer ?
- Toute personne dont une partie de la tâche consiste à octroyer du crédit :
- Agent de prêt ;
- Directeur de crédit ;
- Directeur commercial (F & I) ;
- Agent de recouvrement ;
- Enquêteur sur le crédit.
- Toute personne qui supervise les précédentes.
- Les agents de recouvrement des particuliers de toutes sortes ;
- Les superviseurs de recouvrement ;
- Les préposés(es), agents(es), gérants(es) et directeurs(trices) des caisses populaires, banques, compagnies de finances, grands magasins, compagnies de cellulaires, les FNI de concessionnaires automobiles ;
- Toute personne intéressée au crédit consommation, hypothécaire, automobile, cartes de crédit, etc.
Pourquoi y participer ?
- Apprendre ou revoir les notions qui y sont contenues ;
- Considérer diverses méthodes d’enquêtes de crédit ;
- Être plus à l’aise avec la lecture des rapports de crédit ;
- Pratiquer l’analyse des ratios financiers consommateurs ;
- Se retremper dans la base conceptuelle sur la solvabilité ;
- Faire le tour des notions juridiques de ce secteur d’activités ;
- Développer son aisance dans toutes les activités liées au recouvrement des créances;
- Gérer les situations de collection par tiers ou d’insolvabilité.
Déroulement de l’atelier
Dans une alternance de présentation, de débats et d’études de cas, les participants auront l’occasion de poser leurs questions et d’échanger leurs connaissances avec leurs collègues. Calcul de ratios, lecture de rapports de crédit, «scoring» sont au programme. Suite à des présentations sur les généralités et le cadre légal du recouvrement, les participants sont plongés dans des mises en situations de «vraie vie» et deviennent les acteurs de mises en scènes théâtrales révélatrices. La finale donne dans l’action juridique et l’insolvabilité par l’étude de la loi et procédures.
Contenu
Le formulaire de demande de crédit
Comment le constituer et les notions légales à y inclure.
Les contrats requis par la loi
Les mentions exigées par les diverses lois régissant le crédit consommation.
L'analyse de la capacité de payer
- Les 4 C du crédit
- Les ratios financiers consommation et hypothécaires, ATD, ABD, résiduel budgétaire, indices de liquidité, endettement / revenu et endettement / actif, équité
- Modélisation (scoring) par l’usage des critères et de la pondération conduisant à une cote de solvabilité
Les notions de base de la régie des loyers
Le bail, la présentation des causes à la régie.
Le recouvrement
- Dynamique, stratégies et psychologie du débiteur
- La recherche de disparus, les sources d’informations, la stratégie
- Le recours aux tiers, agences, avocats, tribunaux
- Étapes du recouvrement
- Psychologie du débiteur et du collecteur
Les notions juridiques
- La Loi sur la protection du consommateur
- La Loi sur l’information personnelle dans le secteur privé
- La Loi sur le recouvrement de certaines créances
- La Loi sur l’intérêt
- Encadrement juridique de la fonction
L'insolvabilité
- Les lois, les intervenants, les délais et le processus
- Dépôt volontaire ;
- Faillite, infractions et sanctions
- La libération du syndic, du failli
Les frais d’inscription comprennent : Le déjeuner continental ainsi que le matériel didactique.