C 05 – Le crédit au consommateur : Retour
Problématique
Bien que relativement récent dans ces modes actuels, le crédit consommation connaît une croissance exponentielle. La concurrence dans ce domaine force les entreprises et institutions financières à une efficacité accrue dans leur pratique d’octroi du crédit et recouvrement des créances.
Cette pression oblige à des délais toujours plus courts pour l’enquête et la décision de crédit. La décision est de plus en plus souvent fondée sur des systèmes de modélisation « scoring » mais l’acuité du jugement humain a toujours sa place.
D’autant plus qu’il demeure une multitude de circonstances et de contextes d’affaires où la gestion du crédit se pratique selon des méthodes conventionnelles. Ce peut être dans les entreprises privées, dans les services, les pétroles, les télécommunications, etc.
Si on ajoute à ceci l’évolution constante de la réglementation sur la protection du consommateur, de la vie privée et des droits humains. Et si on considère également les nouvelles dispositions de la loi sur la faillite et l’insolvabilité, une bonne journée de formation ne sera pas de trop pour faire le tour de la question.
Objectifs
Être en mesure de gérer les divers aspects du crédit destiné aux individus dans le respect du droit des consommateurs, locataires et emprunteurs hypothécaires.
Qui devrait participer ?
- Toute personne dont une partie de la tâche consiste à octroyer du crédit :
- Agent de prêt ;
- Directeur de crédit ;
- Directeur commercial (F & I) ;
- Agent de recouvrement ;
- Enquêteur sur le crédit.
Qui plus particulièrement ?
Toute personne qui supervise les précédentes.
Pourquoi y participer ?
- Apprendre ou revoir les notions qui y sont contenues ;
- Considérer diverses méthodes d’enquête de crédit ;
- Être plus à l’aise avec la lecture des rapports de crédit ;
- Obtenir une base pour concevoir un système de modélisation ;
- Pratiquer l’analyse des ratios financiers ;
- Se retremper dans la base conceptuelle sur la solvabilité ;
- Faire le tour des notions juridiques de ce secteur d’activités ;
- Développer son aisance générale en gestion du crédit consommation.
Déroulement de l’atelier
Dans une alternance de présentation, de débats et d’études de cas, les participants auront l’occasion de poser leurs questions et d’échanger leurs connaissances avec leurs collègues.
Contenu
Le formulaire de demande de crédit
Comment le constituer et les notions légales à y inclure.
Les contrats requis par la loi
Les mentions exigées par les diverses lois régissant le crédit consommation.
L'analyse de la capacité de payer
- Les 4 C du crédit
- Les ratios financiers :
- ATD, ABD, résiduel budgétaire, indices de liquidité, endettement / revenu et endettement / actif, équité
- Modélisation (scoring) par l’usage des critères et de la pondération conduisant à une cote de solvabilité
Les notions de base de la régie des loyers
Le bail, la présentation des causes à la régie.
Le recouvrement
- Dynamique, stratégies et psychologie du débiteur
- La recherche de disparus, les sources d’informations, la stratégie
- Le recours aux tiers, agences, avocats, tribunaux
Le consumérisme, souci de la protection des consommateurs
Son histoire et son impact sur la législature et les pratiques de crédit.
Les notions juridiques
- La Loi sur la protection du consommateur
- La Loi sur l’information personnelle dans le secteur privé
- La Loi sur le recouvrement de certaines créances
- La Loi sur l’intérêt
L'enquête de crédit
Les sources, documents et agences d’informations.
L'insolvabilité
- Les lois, les intervenants, les délais et le processus
- Les signes avant-coureurs
- La libération du syndic, du failli
La notion de crédit hypothécaire
Ratio, évaluation, frais.
Les frais d’inscription comprennent : Le déjeuner continental ainsi que le matériel didactique.